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미국 주식 세금 모르고 투자하면 22% 날려요 본문
미국 주식 세금 모르고 투자하면 22% 날려요
"테슬라로 2억 벌었는데, 세금으로 4,400만원 내라고요?!"
안녕하세요, 여러분에게 이익을 주는 이코치입니다!
미국 주식 투자, 수익만 보고 세금은 신경 안 쓰고 계시진 않나요?
요즘 상담받으면서 가장 많이 듣는 놀라움의 목소리가 바로 이거예요. "이코치님, 미국 주식 수익에 세금이 붙는 줄 몰랐어요!" 국내 주식과 달리 미국 주식은 수익이 나면 22%의 양도소득세를 내야 해요.
저도 처음 미국 주식을 시작했을 때 세금에 대해 전혀 모르고 있다가 친구에게 "너 5월에 세금 신고해야 해"라는 말을 듣고 깜짝 놀랐던 기억이 있어요. 미리 알았으면 절세 전략도 세웠을 텐데 말이죠.
서투자 씨의 뼈아픈 세금 경험담
제가 올해 초에 상담했던 서투자 씨(35세, 직장인) 이야기를 들려드릴게요.
서 씨는 2020년에 테슬라 주식을 5,000만원어치 매수했어요. 주가가 5배 올라 2억 5,000만원이 됐죠. 기쁜 마음에 전량 매도했는데...
서투자 씨의 충격적인 세금 고지서
- 매수금액: 5,000만원
- 매도금액: 2억 5,000만원
- 양도차익: 2억원
- 기본공제: 250만원
- 과세표준: 1억 9,750만원
- 양도소득세(22%): 약 4,345만원!
"이코치님, 2억 벌었다고 좋아했는데 세금으로 4천만원 넘게 내야 한다니... 미리 알았으면 분할 매도라도 했을 텐데요."
미국 주식 세금, 이것만 알면 됩니다
자, 그럼 본격적으로 미국 주식 세금에 대해 알아볼까요?
양도소득세 20% + 지방소득세 2%
1. 양도소득세 (매도 시 수익에 대한 세금)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 세율 | 22% (양도소득세 20% + 지방소득세 2%) |
| 기본공제 | 연간 250만원까지 비과세 |
| 과세 기준 | 1월 1일 ~ 12월 31일 매도 수익 합산 |
| 신고 기간 | 다음 해 5월 1일 ~ 5월 31일 |
| 신고 방법 | 국세청 홈택스 또는 증권사 대행 |
2. 배당소득세 (배당금에 대한 세금)
| 구분 | 미국 원천징수 | 한국 추가 과세 |
|---|---|---|
| 세율 | 15% | 없음 (미국에서 이미 15% 납부) |
| 납부 방법 | 배당금 지급 시 자동 원천징수 | 별도 신고 필요 없음 |
| 종합과세 기준 | 연간 금융소득 2,000만원 초과 시 종합소득세 신고 필요 | |
주의! 배당소득세 주요 포인트
- 미국 주식 배당금은 15%가 미국에서 원천징수 됩니다
- 한국에서 추가로 세금을 내지 않아도 됩니다 (15.4%보다 높으므로)
- 단, 연간 금융소득 2,000만원 초과 시 종합소득세 신고 필요!
양도소득세 계산법 마스터하기
기본 공식
(양도가액 - 취득가액 - 필요경비 - 기본공제 250만원) × 22%
실제 계산 예시
예시 1: 수익 500만원일 때
- 매수금액: 1,000만원
- 매도금액: 1,500만원
- 양도차익: 500만원
- 기본공제: 250만원
- 과세표준: 250만원
- 납부 세금: 250만원 × 22% = 55만원
예시 2: 수익 2,000만원일 때
- 매수금액: 3,000만원
- 매도금액: 5,000만원
- 양도차익: 2,000만원
- 기본공제: 250만원
- 과세표준: 1,750만원
- 납부 세금: 1,750만원 × 22% = 385만원
손익통산으로 세금 줄이기
미국 주식의 가장 큰 장점 중 하나가 손익통산이에요. 수익과 손실을 합산해서 세금을 계산합니다.
손익통산 활용 예시
- 엔비디아: +900만원 수익
- 테슬라: -300만원 손실
- 순이익: 600만원
- 기본공제: 250만원
- 과세표준: 350만원
- 납부 세금: 350만원 × 22% = 77만원
만약 손익통산이 없었다면? 900만원 수익에 대해 143만원 세금!
손익통산으로 66만원 절세!
미국 주식 절세 전략 5가지
기본공제 250만원을 최대한 활용하세요. 매년 250만원씩만 수익 실현하면 세금이 없어요!
수익이 큰 해에는 손실 종목을 함께 정리해서 손익통산을 활용하세요.
10년 내 증여 이력이 없다면 배우자에게 6억원, 자녀에게 5,000만원까지 증여세 없이 증여 가능합니다. 증여받은 주식의 취득가액은 증여 당시 평가액이 되어 양도차익이 줄어요.
국내 상장 해외 ETF(TIGER 미국S&P500 등)에 투자하면 ISA 계좌 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 저율 과세!
미국 주식은 주문 체결 후 T+2일(영업일 기준)에 결제됩니다. 연말 매도 시 결제일이 내년으로 넘어가지 않도록 주의하세요!
양도소득세 신고 방법
방법 1: 증권사 대행 서비스 (추천!)
장점
- 대부분 증권사에서 무료로 대행 신청 가능
- 거래 내역이 자동으로 정리됨
- 실수 없이 정확한 신고 가능
신청 방법
- 증권사 앱 또는 홈페이지 접속
- '해외주식 양도세 신고 대행' 메뉴 찾기
- 신청서 작성 및 제출 (보통 4월 중 신청)
- 5월 중 증권사에서 대신 신고
방법 2: 홈택스 직접 신고
신고 절차
- 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr) 접속
- 로그인 → 신고/납부 → 양도소득세
- 해외주식 거래내역 입력 (종목명, 매수/매도 날짜, 가격, 수량)
- 양도소득세 계산 및 신고서 제출
- 세금 납부 (카드, 계좌이체 등)
신고 안 하면 큰일납니다!
- 무신고 가산세: 납부세액의 20%
- 과소신고 가산세: 납부세액의 10%
- 납부지연 가산세: 하루 0.022%
- FATCA: 해외금융정보 자동교환으로 누락 시 100% 적발됩니다!
자주 묻는 질문 Q&A
A1. 원칙적으로는 신고해야 하지만, 250만원 이하라서 세금이 0원이면 신고하지 않아도 가산세는 부과되지 않아요.
A2. 손실만 있다면 신고 의무는 없어요. 하지만 다른 해외주식 수익과 손익통산하려면 기록해두는 게 좋습니다.
A3. 아니요, 국내 상장주식과 해외 주식은 별도로 계산해요. 단, 해외 주식끼리는 손익통산이 가능합니다.
A4. 네! 매수 시점 환율과 매도 시점 환율 차이도 양도차익에 반영돼요. 환율이 떨어지면 원화 기준 수익이 줄어 세금도 줄어요.
서투자 씨의 절세 성공 후기
절세 전략 적용 후
서투자 씨는 이코치와 상담 후 다음과 같이 전략을 세웠어요.
- 1단계: 배우자에게 5,000만원 상당 주식 증여 (증여세 0원)
- 2단계: 본인은 연간 250만원씩만 수익 실현
- 3단계: 손실 종목과 함께 정리해 손익통산 활용
결과: 원래 4,345만원 → 실제 납부 2,100만원 (약 2,200만원 절세!)
마지막 당부: 세금은 투자의 일부입니다
서투자 씨에게 했던 말을 여러분께도 전하고 싶어요.
"수익률만 보지 말고, 세후 수익률을 보세요. 그게 진짜 내 돈입니다."
미국 주식으로 큰 수익을 내도 세금을 고려하지 않으면 실제 손에 쥐는 돈은 생각보다 적어요. 처음부터 세금까지 계획에 넣고 투자하는 습관을 들이세요!
지금 당장 해야 할 일
체크리스트
- [ ] 올해 미국 주식 매도 차익 확인하기
- [ ] 250만원 초과 시 5월 신고 일정 캘린더에 등록
- [ ] 증권사 양도세 대행 서비스 확인하기
- [ ] 손실 종목 있다면 연말 전 손익통산 계획 세우기
- [ ] 내년 투자 계획에 절세 전략 포함시키기
오늘의 핵심 정리
- 미국 주식 수익에는 22% 양도소득세 부과 (250만원 초과분)
- 배당소득세 15%는 미국에서 자동 원천징수
- 손익통산을 활용하면 세금을 크게 줄일 수 있음
- 증여, 분할매도, ISA 활용 등 다양한 절세 전략 존재
- 신고 기한은 매년 5월 31일까지, 미신고 시 가산세 폭탄!
다음 글에서는 '해외 ETF vs 국내 상장 해외 ETF, 세금 차이로 수익률이 달라진다!'를 준비했어요.
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